El impacto del recargo por la gestión de cobranza en deudas vencidas
Mientras más alto es el monto de la deuda vencida y más tiempo pasa, aumenta el recargo que tiene que pagar el cliente por la gestión de cobranza que hacen las instituciones financieras.
Este fenómeno ha cobrado relevancia durante 2024, un año en el que las dificultades económicas de los ecuatorianos han incrementado, obligando a bancos y cooperativas a intensificar las gestiones de cobro.
¿Cómo se realizan las gestiones de cobranza?
Las entidades financieras tienen la facultad de iniciar gestiones de cobranza desde el primer día de retraso en el pago de una deuda. Estas gestiones pueden incluir llamadas telefónicas, mensajes de texto o WhatsApp, correos electrónicos, e incluso visitas presenciales, dentro de lo que permite la legislación ecuatoriana.
De acuerdo con la Superintendencia de Bancos, entre enero y julio de 2024, se registraron 92,8 millones de gestiones de cobranza, un incremento significativo comparado con los 72,9 millones del mismo periodo en 2023.
El costo de la gestión de cobranza
Una de las mayores preocupaciones para los clientes con deudas vencidas es el costo adicional que implica la gestión de cobranza. Mientras más alto es el monto de la deuda vencida y más tiempo pasa, el recargo por la gestión aumenta. La Junta de Política y Regulación Financiera establece tarifas específicas para estas gestiones, que varían en función del monto adeudado y los días de mora.
Por ejemplo, para una deuda menor a USD 100, vencida entre 1 y 30 días, el recargo será de USD 7,34, incluyendo IVA. Si la deuda es superior a USD 1.000 y ha estado vencida por más de 90 días, el recargo puede llegar a USD 50,59.
Estas tarifas buscan incentivar a los clientes a ponerse al día lo más rápido posible, ya que mientras más tiempo pasa, mayor será el costo que deberán asumir.
Límites en las gestiones de cobro
Aunque las entidades financieras están autorizadas para realizar un conjunto de gestiones diarias, incluyendo llamadas, mensajes y correos. La normativa establece que solo se puede cobrar un recargo mensual por la gestión de cobranza. Además, si el cliente tiene varias cuotas vencidas, el cobro se aplicará únicamente a la cuota con más días de atraso.
Mientras más alto es el monto de la deuda vencida y más tiempo pasa, mayor será el recargo que debe pagar el cliente por la gestión de cobranza. Esto es algo que los deudores deben tener en cuenta al evaluar sus opciones para regularizar su situación financiera.
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