Los pagos digitales continúan consolidándose en Ecuador gracias al crecimiento del uso de códigos QR, billeteras móviles y transferencias electrónicas. Esta transformación está cambiando la forma en que ciudadanos, comercios y entidades financieras realizan sus operaciones diarias. Además, los datos oficiales muestran que, mientras aumentan las transacciones por medios electrónicos, el uso del dinero en efectivo pierde protagonismo.
Bancos, cooperativas y empresas del sector financiero han fortalecido sus plataformas digitales para responder a una demanda cada vez mayor. Como resultado, los usuarios cuentan con alternativas más rápidas, seguras y accesibles para realizar pagos y cobros desde sus teléfonos móviles.
Pagos digitales impulsan el cambio en los hábitos financieros
Escanear un código QR para pagar desde un centavo o realizar una transferencia electrónica se ha convertido en una práctica cada vez más habitual entre los clientes del sistema financiero.
En respuesta a esta tendencia, las instituciones financieras amplían su oferta de servicios digitales. Además de fortalecer la banca web, impulsan el uso de tarjetas físicas y virtuales, billeteras móviles y nuevas soluciones tecnológicas.
El Banco Central del Ecuador (BCE) señaló, en su informe sobre la evolución de la economía ecuatoriana en 2025 y perspectivas para 2026, que el crecimiento de los medios de pago electrónicos incidió en una menor preferencia por el efectivo.
Disminuyen los retiros de efectivo
Las cifras de la Superintendencia de Bancos reflejan este cambio en el comportamiento de los usuarios.
Durante 2025, los retiros de dinero en efectivo desde cuentas de ahorro en canales propios de la banca privada alcanzaron 32.669 millones de dólares, frente a 42.060 millones registrados en 2024. Esto representó una reducción del 22 % en el monto retirado.
Sin embargo, el número de operaciones prácticamente se mantuvo estable. De hecho, aumentó un 0,99 %, al pasar de 371,01 millones a 374,69 millones de transacciones.
Entre enero y abril de 2026 se observó una recuperación parcial de los retiros. En ese periodo se retiraron 11.659 millones de dólares mediante 121,49 millones de operaciones, cifras superiores a las registradas en el mismo periodo de 2025.
Crecen los pagos electrónicos en comercios
Paralelamente, los canales de pago distintos al efectivo continúan expandiéndose.
Los terminales de punto de venta (POS), los POS Caja y los botones de pago concentran un mayor volumen de operaciones realizadas con tarjetas físicas y digitales registradas en aplicaciones como Banco del Pacífico Wallet, PayPhone y Pay Club Móvil.
Entre enero y mayo de 2024 y el mismo periodo de 2026, el monto facturado mediante estos canales aumentó un 35 %, al pasar de 4.802,9 millones a 6.499 millones de dólares.
Asimismo, el volumen facturado con tarjetas de crédito, débito y prepago creció un 18 %, pasando de 8.327 millones a 9.811 millones de dólares.
Códigos QR y billeteras móviles fortalecen la inclusión financiera
La exgerente del BCE, Verónica Artola, explicó que Ecuador sigue una tendencia regional hacia la digitalización de los medios de pago.
Según datos de McKinsey citados por la economista, entre 2021 y 2023 el uso del efectivo en Latinoamérica disminuyó del 59 % al 30 %, mientras aumentó la utilización de tarjetas de débito y crédito.
Además, destacó que la masificación de los códigos QR facilita pagos de bajo monto y favorece la adopción de herramientas digitales por parte de la población.
Por su parte, Marco Antonio Rodríguez, director ejecutivo de Asobanca, afirmó que la digitalización de los servicios bancarios fortalece la inclusión financiera, la resiliencia económica y la transformación productiva.
Según cifras de Banred citadas por el gremio, durante 2025 se procesaron 268 millones de transferencias interbancarias inmediatas, lo que representa un incremento del 58 % respecto al año anterior.
Los canales móviles lideran las transacciones
Un estudio de Asobanca reveló que durante 2024 se realizaron 1.790 millones de transacciones bancarias, equivalentes a 57 operaciones por segundo, movilizando 535.843 millones de dólares.
Los canales digitales concentraron el 67,7 % del número de transacciones y el 67 % del monto total movilizado.
Además, el canal móvil se consolidó como el principal medio utilizado por los clientes. En total, registró más de 970 millones de operaciones, equivalentes al 54,2 % de todas las transacciones bancarias.
La oferta de billeteras móviles continúa creciendo
Las entidades financieras también amplían sus soluciones digitales.
En mayo de 2026, Produbanco habilitó pagos y cobros mediante códigos QR entre cuentas de la misma institución. Según la entidad, en apenas dos meses la funcionalidad alcanzó aproximadamente el 10 % de su público objetivo y generó un incremento del 30 % en la actividad transaccional de quienes utilizan el servicio.
Por otra parte, la billetera móvil DeUna, operativa desde 2020, registró hasta abril de 2026 más de 6 millones de usuarios y más de 620.000 comercios afiliados. Desde ese mismo mes también permite a los comercios aceptar pagos con tarjetas directamente desde teléfonos celulares, sin necesidad de datáfonos.
En el sector cooperativo, PanaPay, desarrollada por Coonecta Red Transaccional, continúa ampliando su cobertura. Actualmente integra diez cooperativas y suma alrededor de 3.000 comercios afiliados, principalmente en la zona centro del país.
Persisten desafíos para acelerar la digitalización
El crecimiento de los pagos digitales también ha sido impulsado por la mayor penetración de teléfonos inteligentes. Según el INEC, hasta julio de 2025 el 59,3 % de la población, equivalente a 10,3 millones de personas de cinco años en adelante, disponía de un smartphone.
No obstante, todavía existen retos importantes. Entre ellos destacan la cobertura tecnológica y la infraestructura digital en determinadas zonas rurales.
Además, especialistas coinciden en que la educación financiera sigue siendo uno de los principales desafíos. Muchos usuarios aún mantienen dudas sobre la seguridad de los medios electrónicos y continúan prefiriendo el uso del efectivo para sus transacciones diarias.
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