En Ecuador, los mensajes de texto que anuncian créditos preaprobados de hasta USD 15 mil se han vuelto comunes. Esta modalidad de estafa está ganando fuerza, ya que hasta septiembre de 2023, la Superintendencia de Bancos ha identificado a 54 entidades que no cuentan con la autorización necesaria para llevar a cabo préstamos u otras operaciones financieras.
Las denuncias presentadas por ciudadanos afectados detallan que estas entidades envían mensajes de texto o utilizan WhatsApp para ofrecer los préstamos, solicitando solo tres requisitos simples: una copia de la cédula de identidad, una factura de servicios básicos y el último comprobante de pago.
Estas estafas parecen estar bien organizadas, ya que algunas de las supuestas cooperativas de crédito incluso tienen sitios web y centros de atención telefónica (call center).
Si la persona acepta la oferta, los estafadores le indican que debe realizar un depósito que puede superar los USD 200 para “cubrir gastos administrativos internos”. Una vez que la víctima efectúa el depósito, las supuestas entidades financieras cortan todo contacto con ella.
¿Cómo reconocer a una entidad financiera no autorizada? Todas las entidades bancarias, tanto públicas como privadas, están sujetas a regulación por parte de la Superintendencia de Bancos. Esta entidad mantiene un registro de instituciones financieras autorizadas, el cual se encuentra disponible en su sitio web. La Superintendencia explica que solo estas instituciones tienen permiso para llevar a cabo actividades financieras.
Para consultar este listado, debe acceder a la sección de Usuarios Financieros en el sitio web de la Superintendencia y seleccionar “Consulta de Catastro Público”. Aquí podrá identificar a las instituciones financieras debidamente autorizadas y aquellas que pretenden serlo cuando en realidad no cuentan con la aprobación necesaria.
La Superintendencia de Bancos hace hincapié en que ninguna institución financiera legítima solicitará el pago de ninguna suma de dinero antes de realizar el desembolso de un crédito.
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