El inicio de 2026 encuentra a los ahorristas ecuatorianos frente a un escenario distinto al de años anteriores. Las tasas de interés para los depósitos a plazo fijo continúan descendiendo, lo que reduce la rentabilidad de este instrumento financiero tradicional. Aun así, miles de personas siguen optando por esta alternativa por su seguridad y previsibilidad, especialmente en contextos de incertidumbre económica.
De acuerdo con datos oficiales, la tasa pasiva efectiva promedio para enero de 2026 se ubica en 5,59 %, muy por debajo del pico de 8,45 % registrado en julio de 2024, cuando las entidades financieras competían de forma agresiva por captar recursos. Este ajuste ha modificado las expectativas de ganancia de quienes invierten montos como USD 1.000, USD 5.000 o USD 10.000.
Caída de tasas y comportamiento del ahorro en Ecuador
La reducción de las tasas de interés no ha significado un abandono de los depósitos a plazo fijo. Según la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), hasta noviembre de 2025 el monto total colocado en este tipo de inversiones alcanzó los USD 24.906,59 millones, lo que representa un crecimiento anual del 6,3 %.
Este comportamiento refleja que, aunque el rendimiento es menor, los ecuatorianos continúan priorizando instrumentos que protejan el capital, incluso si las ganancias son más modestas frente a otras alternativas de mayor riesgo.
¿Cómo se calcula la ganancia de un depósito a plazo fijo?
El rendimiento de un depósito a plazo fijo en Ecuador se calcula con base en la tasa pasiva referencial anual por plazo, publicada por el Banco Central del Ecuador (BCE). El procedimiento es simple:
- Se divide la tasa anual para 12 meses.
- Se multiplica el resultado por el número de meses del depósito.
- El porcentaje final se aplica al monto invertido.
Este método permite conocer de antemano cuánto se ganará, siempre que se mantenga el dinero inmovilizado hasta el vencimiento del plazo pactado.
Tasas referenciales vigentes para enero de 2026
Para enero de 2026, las tasas anuales referenciales utilizadas para el cálculo son las siguientes:
- 3 meses (61–90 días): 4,94 % anual
- 6 meses (121–180 días): 5,20 % anual
- 12 meses (181–360 días): 5,67 % anual
Estas tasas son el punto de partida para estimar las ganancias reales de los ahorristas.
¿Cuánto gana un ahorrista si invierte USD 1.000?
Con un capital de USD 1.000, las ganancias estimadas son:
- 3 meses:
(4,94 % / 12) × 3 = 1,235 % → USD 12,35 - 6 meses:
(5,20 % / 12) × 6 = 3,744 % → USD 26 - 12 meses:
5,67 % anual → USD 56,70
Este escenario muestra que el depósito a plazo fijo es más útil para conservar el ahorro que para generar ingresos significativos en el corto plazo.
Rendimiento de una inversión de USD 5.000
Cuando el monto invertido aumenta, la ganancia crece de forma proporcional:
- 3 meses:
1,235 % de USD 5.000 → USD 61,75 - 6 meses:
3,744 % de USD 5.000 → USD 130 - 12 meses:
5,67 % de USD 5.000 → USD 283,50
Aquí se evidencia que los plazos más largos ofrecen mejores retornos, aunque exigen mantener el dinero inmovilizado durante más tiempo.
¿Qué pasa si se invierten USD 10.000?
Para quienes cuentan con mayor capacidad de ahorro, los resultados son los siguientes:
- 3 meses:
1,235 % de USD 10.000 → USD 123,50 - 6 meses:
3,744 % de USD 10.000 → USD 260 - 12 meses:
5,67 % de USD 10.000 → USD 567
El mayor beneficio se obtiene al mantener el depósito durante 12 meses, aunque incluso en este caso el rendimiento está lejos de los niveles observados en 2024.
Qué debe considerar el ahorrista en 2026
En un contexto de desaceleración de las tasas, el depósito a plazo fijo sigue siendo una opción válida, pero con objetivos más conservadores. Entre los principales aspectos a considerar están:
- A mayor plazo, mayor ganancia, pero menor liquidez.
- Con tasas a la baja, el instrumento protege el capital, pero no ofrece alta rentabilidad.
- Es recomendable comparar tasas entre bancos, cooperativas y mutualistas, ya que existen diferencias relevantes.
- El depósito a plazo fijo es ideal para perfiles conservadores, que priorizan estabilidad sobre riesgo.
En definitiva, en 2026 los depósitos a plazo fijo continúan siendo un pilar del ahorro en Ecuador, aunque con expectativas de ganancia más moderadas y un enfoque claro en la seguridad financiera.
Fuente: La Hora
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