Visa y Mastercard alcanzaron un acuerdo histórico que modificará el procesamiento de pagos en Estados Unidos. El pacto entre ambas redes de pago permite que comerciantes rechacen tarjetas de crédito premium con altas comisiones en puntos de venta de todo el país. Esta medida cierra una disputa legal de casi dos décadas sobre las tarifas que negocios pagan por aceptar estas formas de pago.
El nuevo marco regulatorio entrará en vigor tras aprobación judicial y permitiría a establecimientos comerciales seleccionar qué versiones de tarjetas aceptar según el costo operativo que implique procesarlas. Este cambio impactará directamente en cómo se utilizan las tarjetas de crédito en puntos de venta.
Cambios en la Regla de Aceptación de Tarjetas de Crédito
El acuerdo transforma radicalmente la norma de «honrar todas las tarjetas», que históricamente obligaba a negocios a aceptar cualquier versión de Visa y Mastercard sin importar el banco emisor ni las tarifas asociadas al procesamiento. Ahora, tarjetas de crédito pueden ser rechazadas en puntos de venta mediante esta nueva reglamentación.
Con la nueva política, los comerciantes obtienen autonomía para elegir qué categorías de tarjetas de crédito procesar en sus sistemas de pago. Las versiones premium como Visa Infinite o World Elite Mastercard enfrentan mayor riesgo de exclusión debido a sus elevadas comisiones por transacción.
Implicaciones Directas para Consumidores y Comercios
Visa y Mastercard implementarán estos cambios con impacto inmediato en tres áreas principales:
Primero, los establecimientos podrán denegar tarjetas premium que generen comisiones superiores al promedio del mercado. Segundo, algunos negocios trasladarán ese costo adicional directamente al consumidor mediante recargos visibles en el punto de venta, lo cual afectará especialmente al uso de tarjetas de crédito en dichos puntos. Tercero, las tarjetas enfocadas en recompensas, millas aéreas o cashback serán las más afectadas por estas restricciones.
Reducción Temporal de Comisiones por Transacción
El pacto incluye un alivio económico limitado para comerciantes durante un periodo quinquenal. Las comisiones por transacción disminuirán 10 puntos básicos, mientras que operaciones estándar se procesarán a 1,25% del valor total de cada compra realizada. Esta reducción beneficiará a aquellos que usan tarjetas de crédito en puntos de venta.
No obstante, organizaciones empresariales como la National Retail Federation expresaron escepticismo sobre la efectividad real del acuerdo. Stephanie Martz, directora legal de la entidad, declaró: «Esta propuesta es puro maquillaje; si los tribunales no pueden resolverlo, será momento de que el Congreso actúe con legislación definitiva».
Tarjetas Excluidas del Nuevo Marco Regulatorio
American Express permanece fuera del acuerdo al operar con un sistema cerrado propietario que no involucra terceros procesadores. Las tarjetas de débito también mantienen sus condiciones operativas actuales sin modificaciones en comisiones ni políticas de aceptación.
Visa y Mastercard justificaron el acuerdo argumentando que proporciona «claridad normativa, flexibilidad comercial y protección robusta al consumidor», además de evitar potencialmente décadas adicionales de litigios y apelaciones costosas en múltiples jurisdicciones federales. Sin embargo, las tarjetas de crédito en puntos de venta seguirán siendo un tema de discusión.
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