La tasa de interés de inclusión financiera Ecuador está en el centro de una propuesta legislativa que podría transformar el acceso al crédito para miles de ciudadanos. La Comisión de Régimen Económico y Tributario de la Asamblea Nacional aprobó, el 26 de junio de 2026, el informe para primer debate del Proyecto de Ley Reformatoria del Código Orgánico Monetario y Financiero.
El proyecto plantea crear un régimen especial de tasas para quienes nunca han tenido un crédito formal. De esta manera, abre una puerta importante hacia la inclusión económica en el país.
¿Qué propone el proyecto sobre la tasa de interés de inclusión financiera Ecuador?
En su disposición general segunda, el proyecto establece que la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria fijará un «régimen especial de tasas de interés de acceso al sistema financiero». Este régimen aplicará a créditos destinados a personas naturales o jurídicas que no consten en los registros de las centrales de riesgo crediticio o carezcan de historial crediticio verificable.
En consecuencia, quienes nunca hayan solicitado un préstamo podrían acceder a financiamiento bajo condiciones distintas a las actuales. Asimismo, el objetivo declarado del régimen es facilitar el acceso al crédito bajo condiciones que aseguren la sostenibilidad de la operación financiera.
Además, los usuarios podrán acceder a créditos con esta tasa especial por un período máximo de 36 meses, es decir, tres años. Posteriormente, se supone que el usuario ya habrá construido un historial crediticio suficiente para acceder al sistema regular.
¿Quiénes pueden acceder a este crédito especial?
Los créditos con tasas de interés de inclusión están dirigidos a personas o empresas que no figuren en las centrales de riesgo crediticio o que carezcan de historial crediticio verificable. Por tanto, no se trata exclusivamente de personas con bajos ingresos, sino de cualquier ciudadano o empresa que simplemente no haya utilizado el sistema financiero formal con anterioridad.
Sin embargo, la propuesta aún deberá superar el proceso legislativo completo. Por otra parte, la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria será la entidad encargada de definir los parámetros concretos de estas tasas especiales.
¿Cómo funcionan actualmente las tasas de interés en Ecuador?
La Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria es la institución que fija las tasas de interés máximas aplicables a cada tipo de crédito en Ecuador. Todos los segmentos crediticios cuentan con techos o topes máximos que las entidades financieras no pueden superar.
El crédito productivo para empresas, corporaciones y pymes, así como el destinado al sector inmobiliario, tienen techos que varían mensualmente. El resto de categorías mantiene topes fijos desde hace varios años. Actualmente, el techo más alto corresponde al microcrédito minorista —destinado a negocios pequeños—, que alcanza el 28,23% anual.
Una oportunidad concreta para la inclusión financiera
La aprobación de la tasa de interés de inclusión financiera Ecuador en el primer debate legislativo representa un avance significativo. No obstante, aún queda camino por recorrer hasta su implementación definitiva.
Finalmente, si la reforma es aprobada, la tasa de interés de inclusión financiera Ecuador podría convertirse en una herramienta real para acercar a miles de ciudadanos al sistema financiero formal, especialmente a quienes históricamente han quedado fuera por no contar con un historial crediticio. Igualmente, este régimen especial podría fortalecer la economía popular al facilitar el emprendimiento con acceso a capital.
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