Los servicios básicos en el buró de crédito en Ecuador formarán parte de la información complementaria para evaluar el riesgo crediticio de las personas. La resolución de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, vigente desde el 20 de agosto de 2026, abre la puerta para incluir planillas de agua, luz, teléfono e impuestos en el historial financiero.
Esta medida busca ampliar el acceso al financiamiento formal, especialmente para quienes carecen de un antecedente bancario. Sin embargo, su aplicación no será inmediata y requerirá de regulaciones secundarias centradas en la protección de datos personales.
Alcance de la resolución para los servicios básicos en el buró de crédito en Ecuador
La normativa aprobada por la Junta de Política y Regulación Financiera determina que los pagos de luz, agua y telecomunicaciones servirán como datos complementarios. Las instituciones evaluarán el cumplimiento de estas obligaciones para medir la capacidad de endeudamiento y el perfil de riesgo de los usuarios.
Además de las planillas mensuales, la resolución contempla la inclusión del pago de impuestos. Por su parte, la norma ratifica como fuentes obligatorias de información crediticia al sector comercial, las aseguradoras, las reaseguradoras y las empresas de internet.
Plazos de implementación para las entidades de control
La incorporación de estas nuevas fuentes no ocurrirá de forma automática. La Junta debe emitir una resolución previa que garantice la privacidad de los usuarios, excluyendo datos personales sensibles o información bajo reserva legal.
Una vez publicado el reglamento, los organismos de control contarán con plazos específicos de implementación:
- Superintendencia de Bancos y Superintendencia de Compañías: Dispondrán de hasta un año y medio para coordinar los mecanismos con el Servicio de Rentas Internas (SRI), el Ministerio de Infraestructura y Tecnología y las empresas de servicios.
- Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS): Tendrá un plazo de un año para adaptar sus sistemas.
Impacto en los usuarios y perspectivas del sector financiero
Para Sonia Zurita, docente de Finanzas en ESPAE-ESPOL, la medida favorecerá a los ciudadanos sin experiencia financiera previa. El registro de cumplimiento en las planillas permitirá demostrar responsabilidad en los pagos cotidianos. No obstante, Zurita aclaró que la cancelación de un servicio no refleja necesariamente la solvencia económica, pues las familias priorizan estas planillas incluso tras cortes o mora.
Desde el sector bancario, Marco Antonio Rodríguez, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca), destacó que la reforma reduce la incertidumbre. Contar con más datos facilitará la evaluación del riesgo y ampliará el crédito formal.
Rodríguez añadió que este avance requiere complementarse con una reforma al sistema de tasas de interés. Un esquema más flexible permitiría diferenciar los perfiles de riesgo y combatir el endeudamiento informal conocido como chulco.
Preguntas frecuentes
¿El pago de agua y luz afectará de inmediato el puntaje de crédito?
No. La información no se enviará de forma automática. Primero se requiere una norma específica de protección de datos y el cumplimiento de plazos de adaptación de hasta un año y medio por parte de las superintendencias.
¿Qué es el score de crédito y cómo se calcula?
El score es un indicador numérico de 1 a 999 que mide la probabilidad de que una persona cumpla sus deudas a tiempo. Las empresas privadas de buró de crédito lo calculan según el historial de pagos.
¿Qué otras fuentes formarán parte del historial crediticio?
La resolución incluye el pago de impuestos como información complementaria. Asimismo, consolida la obligación de reportar datos al sector comercial, aseguradoras y proveedoras de servicios de internet.
Conclusión
La inclusión de los servicios básicos en el buró de crédito en Ecuador marca un cambio sustancial en la evaluación del riesgo financiero. Aunque el proceso tomará varios meses para su ejecución técnica y legal, la medida apunta a democratizar el acceso al crédito bancario para miles de personas sin historial financiero previo.
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