Con las elecciones presidenciales y legislativas del 9 de febrero de 2025 en el horizonte, el sobreendeudamiento debería posicionarse como uno de los temas centrales en el debate político. Una reciente encuesta de la empresa Comunicaliza, realizada entre el 16 y el 18 de agosto de 2024, revela que, aunque la inseguridad sigue siendo el principal problema para el 32,3% de los ecuatorianos, la situación económica y las deudas también ocupan un lugar importante en las inquietudes ciudadanas.
En la encuesta, la falta de empleo es la segunda mayor preocupación, con un 19,2%, seguida de la situación económica en tercer lugar, con un 12,5%. Ambos factores han incrementado en los últimos meses y tienen una incidencia directa en la capacidad de los ciudadanos para cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de deudas, que se sitúa en el sexto puesto de la lista de preocupaciones con un 4,8%.
La recesión económica que atravesó el Ecuador durante el primer semestre de 2024 ha agravado esta situación. Datos proporcionados por Aval Buró revelan que, a marzo de 2024, 3 de cada 10 personas titulares de créditos registraron atrasos. El crédito de consumo es uno de los más afectados. “El incremento de la morosidad es un claro reflejo de la falta de liquidez que sufren muchas familias en el país. Las personas no solo están endeudadas, sino sobreendeudadas. Muchos ecuatorianos están recurriendo a créditos de consumo, pese a las altas tasas de interés que este tipo de financiamiento conlleva, y usando tarjetas de crédito para cubrir gastos diarios, lo que genera una espiral de deudas que es difícil de frenar”, señala César Coronel Garcés, abogado de Defensa Deudores Ecuador.
Ante este panorama, la situación económica y el sobreendeudamiento son temas clave que deben ser parte de la agenda de los candidatos a los próximos comicios. “La situación es alarmante. Es importante que los políticos hablen sobre deudas, que propongan alternativas legales para enfrentar este problema y darles soluciones a los deudores. Esta es una problemática que en el próximo periodo presidencial y legislativo se debe afrontar con urgencia”, añade Coronel.
En este sentido, el abogado experto en deudas propone la creación de una ley similar a la de Insolvencia y Reemprendimiento, más conocida como Ley de Quiebra, que existe en Chile y que ofrece un alivio a los deudores. “Este marco legal permitiría a las personas o empresas con problemas financieros contar con mecanismos como la renegociación de deudas o, en los casos más graves, la quiebra, lo que brindaría una segunda oportunidad al deudor para salir de los registros de morosidad y la rehabilitación financiera”. A criterio de Coronel, una legislación similar en Ecuador podría proporcionar una solución viable para muchos ecuatorianos que actualmente tienen deudas impagables que han venido arrastrando como consecuencia de la pandemia, los paros nacionales, la inseguridad, entre otros factores externos.
Las deudas no solo afectan a los ciudadanos desde una perspectiva financiera, sino que también pueden tener repercusiones legales. “Cuando una persona cae en mora, en primera instancia, su calificación crediticia se ve afectada lo que le restringe el acceso a nuevos créditos. Posteriormente, se pasa a una segunda instancia en la que el acreedor interpone una demanda en contra del deudor para, a través de esta acción legal, obligar el pago de las deudas en mora. En esta etapa el deudor se expone a consecuencias negativas como el embargo y posterior remate de sus bienes. Por ello, es fundamental buscar ayuda de forma oportuna”, advierte el abogado.
Es por ello que, con miles de ecuatorianos enfrentando dificultades para cumplir a tiempo con sus deudas, las propuestas de los candidatos deberían incluir soluciones concretas para aliviar esta carga. Las decisiones que se tomen en los próximos meses serán cruciales para el futuro económico del país y la ciudadanía.
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