Adquirir una vivienda es uno de los proyectos más importantes para muchas familias en Ecuador. Sin embargo, debido a los altos costos, la mayoría de personas necesita acceder a un crédito hipotecario para poder comprar una casa.
Actualmente existen tres alternativas principales para financiar una vivienda en el país, cada una con condiciones, tasas y beneficios diferentes. Además, quienes soliciten un préstamo deben elegir el método de pago que determinará cuánto terminarán pagando por su casa.
Tres alternativas para financiar una vivienda
En Ecuador existen tres opciones principales para obtener financiamiento para una vivienda:
- Plan Credicasa del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS)
- Programa Miti-Miti, que combina financiamiento público y privado
- Créditos hipotecarios tradicionales, ofrecidos por bancos y entidades financieras
Cada una de estas opciones tiene diferentes tasas de interés, cuotas mensuales y costos finales.
Por ejemplo, para una vivienda con un valor de 70.000 dólares a 25 años, los pagos pueden variar significativamente dependiendo del tipo de crédito.
- Con Credicasa del BIESS, la cuota mensual sería aproximadamente de 332 dólares, con un costo final cercano a 99.675 dólares.
- Con el programa Miti-Miti, la cuota subiría a 409 dólares, con un costo total de 122.656 dólares.
- Con un crédito tradicional, las cuotas alcanzarían 611 dólares mensuales, lo que llevaría el costo final de la vivienda a 183.300 dólares.
Esto demuestra que el tipo de financiamiento elegido puede marcar una gran diferencia en el costo total de la vivienda.
El método de pago también influye en el valor final
Además de elegir el tipo de crédito, las personas deben decidir el método de amortización del préstamo, que determina cómo se distribuyen los pagos a lo largo del tiempo.
En el mercado ecuatoriano existen principalmente dos sistemas.
Método francés:
- La cuota mensual se mantiene fija durante todo el plazo.
- Es el sistema más utilizado porque facilita la planificación del pago.
- Sin embargo, termina siendo más costoso en el total pagado.
Método alemán:
- Las cuotas comienzan más altas y disminuyen progresivamente con el tiempo.
- Permite pagar menos intereses a largo plazo.
- No es tan popular porque las cuotas iniciales pueden ser difíciles de asumir.
Según especialistas en economía, la mayoría de ecuatorianos suele optar por el método francés debido a la estabilidad en el valor de las cuotas.
Los plazos más comunes para pagar una vivienda
Los créditos hipotecarios en Ecuador generalmente se otorgan a plazos de:
- 15 años
- 20 años
- 25 años
No obstante, los usuarios pueden reducir el tiempo del préstamo realizando abonos adicionales al capital cuando tengan recursos disponibles.
Este tipo de pagos reduce el monto de la deuda y también los intereses que se deben cancelar.
Cómo pagar menos por una casa
Los expertos recomiendan realizar abonos al capital siempre que sea posible. Esto permite disminuir el saldo de la deuda y recalcular el préstamo con una nueva tabla de pagos.
Para realizar estos abonos, el cliente debe acudir a la entidad financiera y solicitar la actualización del crédito.
De esta manera, es posible reducir el plazo del préstamo y pagar menos dinero por la vivienda, convirtiendo el crédito hipotecario en una forma de inversión y ahorro a largo plazo.
Fuente: Ecuavisa
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