El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece diversas opciones de financiamiento para afiliados, jubilados y pensionistas. Entre estos, los préstamos quirografarios son una opción popular que permite acceder a crédito sin necesidad de presentar garantías hipotecarias.
Tasas de interés por plazo
La tasa de interés para los préstamos quirografarios varía según el período de amortización. A continuación, se detalla el interés efectivo según la duración del préstamo:
- 1-6 meses: 6,50 %
- 7-9 meses: 7,50 %
- 10-12 meses: 8,50 %
- 13-24 meses: 11,57 %
- 25-36 meses: 11,57 %
- 37-48 meses: 11,57 %
- 49-60 meses: 13,79 %
Por ejemplo, si se solicita un préstamo de $1,000 a seis meses, el interés será de $19.04, con cuotas mensuales de $169.84. Para un préstamo del mismo monto a un año, el interés asciende a $46.64, y las cuotas serán de $87.22.
Para quienes buscan préstamos a más largo plazo, por ejemplo, $10,000 a dos años, la tasa efectiva es del 11,57 %. En este caso, el interés total es de $1,249.52, y las cuotas mensuales serán de $468.73.
Monto máximo de préstamo
El Biess establece un límite máximo para los préstamos quirografarios, equivalente a 80 salarios básicos. Para el año 2024, el sueldo básico es de $460. Multiplicado por 80, el monto máximo disponible es de $36,800.
Si se solicita $36,800 a un plazo de 48 meses (4 años) con una tasa de 11,57 %, el interés total será de $9,343.84, con cuotas de $961.33. Si se extiende el plazo a cinco años, la tasa es del 13,79 %, resultando en un interés de $14,336.20, con cuotas de $852.27.
Préstamos para jubilados y pensionistas
Para jubilados y pensionistas, las tasas de interés son ligeramente distintas. En particular, la tasa para el período de 49-60 meses es de 13,62 %. Esta diferencia se debe a la evaluación de riesgos y la capacidad de pago en esta categoría.
Por ejemplo, un préstamo de $2,000 a seis meses tendrá un interés de $38.08, con cuotas de $339.68. Para el mismo monto a un año, el interés es de $93.28, con pagos mensuales de $174.44.
En el caso de préstamos más grandes, como $15,000 a tres años, la tasa efectiva es del 11,57 %. El interés total es de $2,825.04, con cuotas mensuales de $495.14.
Monto máximo para jubilados y pensionistas
El Biess también aplica el límite de 80 salarios básicos para esta categoría. Así, el monto máximo de crédito es igualmente de $36,800. Si se solicita esta cantidad a 37 meses, la tasa del 11,57 % resulta en un interés de $7,128.62, con cuotas de $1,187.26.
Consideraciones adicionales
Es importante tener en cuenta que el monto del préstamo, así como el interés total, pueden variar en función de la política interna del Biess y las condiciones económicas del país. Además, el plazo del préstamo puede afectar significativamente el monto de las cuotas mensuales y el interés total a pagar.
Antes de solicitar un préstamo quirografario, es recomendable evaluar detalladamente tu capacidad de pago y las opciones disponibles. También puedes consultar con un asesor financiero para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión para tu situación económica.
Conclusión
Los préstamos quirografarios del Biess ofrecen flexibilidad en términos de plazos y montos, con tasas de interés que varían según la duración del préstamo. Conociendo estos detalles, puedes tomar decisiones informadas para manejar tus finanzas y aprovechar al máximo las oportunidades que brinda el Biess.
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